해외 공항에서 카드를 통해 결제 할 때 두 가지 통화 옵션을 사용할 수있는 이유는 무엇입니까?

해외 공항에서 쇼핑 할 때마다 항상 신용 카드로 결제하는 동안 통화 옵션 중에서 선택하라는 메시지가 표시됩니다.

하나는 현지 통화이고 다른 하나는 [내 경우에는 인도 (INR)]에서 카드가 발급 된 국가의 통화입니다.

왜 두 가지 옵션이 있습니까? 그리고 다른 것을 선택하면 어떤 이점이 있습니까?

현지 통화를 선택하면 카드 소지자 계약 조건에 따라 해당 통화가 카드 통화로 변환됩니다 (예 : 미국 및 캐나다에서는 비자 / 마스터 카드의 현재 요금이 2.5 % 이상인 경우가 있습니다) 수수료). 일부 카드에는 거래 당 고정 수수료가 추가 될 수 있습니다.

카드 통화를 선택하면 카드를 사용하는 공급 업체의 판매자 은행에서 전환을 수행합니다. 장점은 카드 통화로 지불하는 금액을 즉시 볼 수 있다는 것입니다. 나중에 청구서에 놀라운 것은 없습니다. 단점은 내가 알고있는 한 일반적으로 자신의 은행 속도 (특히 신용 카드가 좋은 경우)보다 나빠진다는 것입니다.

큰 구매를 할 때는 요율을 비교할 가치가 있습니다. 소액 구매의 경우, 여행 전에 카드가 거래 당 고정 수수료를 청구하는지와 요율 인상 (예 : 2.5 %)을 확인하십시오. 고정 수수료가없고 비율이 너무 나쁘지 않은 경우 항상 외화로 청구하십시오.

언급 한 서비스를 " 동적 통화 변환 " 이라고 하며 공항뿐만 아니라 관광객이 많은 지역에서 추가 편의로 판매됩니다. 많은 사람들은 은행 간 수수료와 불리한 환율을 완화시킬 것이라고 가정하기 때문에 자국 통화를 선택하고 싶어합니다.

두 번째 질문부터 ...

그리고 다른 것을 선택하면 어떤 이점이 있습니까?

현지 통화로 지불하면 얻을 수있는 이점이 분명합니다. 즉, 거래와 관련된 것을 알고 있습니다. 일반적으로 카드 발급 기관에서 수령하여 모국의 규제 기관이 통제하는 예측 가능한 요금과 수수료를 지불합니다. 따라서 최종 사용자는 청구서에 표시 될 정확한 환율을 알면 불확실성에 직면하게되지만 규제 프레임 워크 내에서 ' 시장 근처 '로 설정 될 것이라는 것을 확신 할 수 있습니다 .

해외 에서 자국 통화로 결제하기로 선택하면 어느 은행이 소매점에 서비스를 제공 하느냐에 따라 환율이 설정되며 그에 대한 통제권이 없습니다. 이로 인해 실제로 지불 한 금액이 불편해질 수 있습니다.

유럽의 규제 기관은 고객이 구매를 승인하기 전에 환율을 표시하기 위해 '동적 통화 변환'을 제공하는 규정을 요구합니다.

거래자가 가격뿐만 아니라 지불하기 전에 사용되는 환율을 표시하는 한 영국 및 유럽 전역에서 동적 통화 변환이 합법적입니다.

출처 : 관광객들은 환율에 대해 경고했다 (BBC, 2017 년 7 월 24 일)

그러나 그들은 환율이 고객에게 제시되는 방법을 규제하지 않으며, 그 안에 문제가 있습니다. 무엇 수 있습니다 제시하면의 반대 비율 인 은행의 거래 상대방의 입찰 이은에 적용 할 수있는 속도이다 통화 도매 시장 과 일반 인간을 사용할 수 없습니다. 따라서이를 평가하기 위해 고객은 요율의 역을 취한 다음 ATM을 사용하여 달성 할 수있는 상대적 절감액과 비교해야합니다. 사람들은 일반적으로 그런 종류의 번거 로움을 겪지 않습니다.

다른 질문은 ...

왜 두 가지 옵션이 있습니까?

상인은 DCC 제공 업체로부터 커미션을 받기 때문에 좋아합니다.

예를 들어 Costco와 같이 전 세계에 진출한 판매자는 내부 헤징 전략을 방해하기 때문에 서비스 제공을 피할 수 있습니다. 반면 아마존은 신용 카드가 여러 통화로 표시된 고객에게 DCC를 제공합니다. 필자는 아마존이 어제의 요율 (대부분의 목적을 위해 충분히 공평한 가격) 에서 파생 된 입찰 측 소매 요율 을 표시하는 것을 좋아한다고 생각합니다 .

이것은 아마존 DCC의 라이브 화면을 보여줍니다. 환율은 전날 중반 시장 환율 대비 500 핍으로 올라갑니다. 소매 은행에서이 수량 (너무 낮음)으로 매력적인 가격으로 구매할 수 없으므로이 경우 DCC가 적합합니다. 주의 사항 및 마일리지가 다를 수 있습니다 .

DCC 위키 기사의 장단점에 대한 확장 된 토론 .

전환시 스팟 금액이 아닌 현지 금액을 사용하는 것이 항상 가장 좋습니다.

전자 뱅킹에서 일할 때이 질문을 많이받습니다.

청구 방법을 결정하는 몇 가지 사항이 있습니다.

1. 카드 발급 통화
2. 가맹점 인수 은행의 현지 통화입니다.
3. 교환에 사용되는 스키마 (VISA, MasterCard) 통화
4. 교환 수수료.
5. 외국 거래 수수료.
6. 신용 카드가 아닌 경우 카드가 연결된 계정의 통화입니다.

결론은 은행과 카드 네트워크 간의 모든 화해 (체계라고 함)가 주요 거래 통화로 발생한다는 것입니다. 일반적으로 USD이지만 때로는 유로입니다. 업무 일 기준으로 두 번 업데이트되는 은행 간 요율이 있습니다.

따라서 모든 거래는 이 주요 통화 로 청구 및 청구 되어야 합니다 . 그 USD라고합시다.

따라서 카드가 INR로 발행되고 신용 카드로 POS 장치에서 현지 통화를 선택한 경우 :

1. 현지 통화 금액은 판매자 은행이 스키마 (카드 네트워크)와 계약 한 비율에 따라 USD로 변환됩니다. 일반적으로 중형 시장 또는 블룸버그 금리에 대한 인상입니다.

2. 이 금액은 카드로 청구됩니다.

3. 그런 다음 은행에서이 금액을 USD로 가져와 다른 요율로 INR로 다시 변환합니다.

4. 은행은 거래 및 네트워크 수수료를 추가합니다.

5. 이 총액은 계정 또는 카드 잔액에 대해 청구됩니다.

카드가 INR로 발행되고 POS에서 INR을 선택한 경우 :

1. 현지 통화로 표시된 금액의 INR에 해당하는 금액을 USD (판매자 은행 요율로)로 변환 한 다음 INR로 다시 변환합니다 (판매자 은행 요율로). 다시,이 요율은 중간 시장 요율입니다.

2. 이 INR 금액은 네트워크 (스키마) 요율로 USD로 변환되어 카드에 청구됩니다.

3. 위의 정상적인 단계가 이어집니다.

카드가 USD와 같은 주요 통화로 발행 된 경우 몇 가지 요율이 적용됩니다.

일부 은행은 외화로 지불하면 추가 수수료를 원하며 환율은 공식 통화보다 나빠질 수 있습니다.
따라서 통화로 지불하는 것이 더 저렴합니다.

반면에 화폐로 지불하면 상점이나 ATM에서 요금을 청구 할 수도 있습니다.

예를 들어, SFR로 스위스 ATM에서 돈을받는 것은 내 신용 카드로는 무료이지만 직불 카드로는 무료가 아닙니다. 동일한 ATM에서 EUR로 카드를 충전하는 것은 두 카드 모두 무료이며 ATM 자체는 수수료가 부과됩니다. 이 수수료는 직불 카드보다 수수료가 저렴하지만 신용 카드 사용은 무료입니다.

일반적으로 (카드에 따라) 은행은 판매자보다 더 나은 환율을 제공하므로 판매자의 통화를 선택하는 것이 카드의 통화를 선택하는 것보다 저렴합니다.

환불 관련 문제

그러나 한 가지 고려해야 할 사항은 구입 한 제품이 고장 났거나 판매자가 제품을 제공하지 못한 경우에 발생하는 것입니다. 신용 카드 명세서에 이의를 제기 할 수 있지만 더 쉽고 빠른 방법은 판매자와 직접 대화하는 것입니다. 이제 판매자는 일반적으로 통화로받은 금액을 환불하고 신용 카드 회사는이를 통화로 다시 변환합니다. 이는 판매자가 상품을 구매할 때 은행에 지불 한 수수료를 환불하지 않으며 은행은 판매자가 신용 카드로 이체 한 돈에 대해 추가 수수료를 청구 함을 의미합니다 (은행이 판매자의 통화에서 환전하기 때문에) 통화로)